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Empréstimo consignado: o que é, as vantagens e como contratar[2023]

Quais são as vantagens dessa forma de empréstimo_

O empréstimo consignado pode ser uma ótima opção para quem deseja uma grana extra, quer seja para realizar um sonho ou mesmo em uma emergência financeira.

Além disso, é excelente para quem procura crédito saudável, sendo uma alternativa vantajosa frente a outras modalidades de crédito do mercado, já que possui as melhores taxas de juros do mercado, como o empréstimo pessoal ou o cheque especial, por exemplo.

O que não podemos negar é o grande crescimento dessa modalidade no Brasil, usada, frequentemente, para o pagamento de outras dívidas de juros mais altos.

Para ficar mais fácil o seu entendimento sobre este assunto, confira os principais tópicos deste artigo:

  • O que é empréstimo consignado?
  • Quais são as vantagens dessa forma de empréstimo?
  • Quem pode solicitar um empréstimo consignado?
  • É possível amortizar o empréstimo consignado?
  • Quando solicitar o empréstimo consignado?
  • Como fazer o empréstimo consignado?

O que é empréstimo consignado?

O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo destinado para aposentados e pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), militares das forças armadas, profissionais de empresas privadas do regime CLT e servidores públicos. 

No empréstimo consignado, o desconto das parcelas é efetuado diretamente da folha de pagamento ou de um benefício do INSS. Devido o baixo risco de inadimplência, se torna possível que as suas taxas sejam menores em relação à maioria das modalidades de empréstimos existentes no mercado.

Quais são as vantagens dessa forma de empréstimo?

Quais são as vantagens dessa forma de empréstimo_

Quando bem utilizado, o empréstimo consignado é a melhor saída para solucionar alguns imprevistos ou mesmo adiantar a realização de uma compra.

Para que fique mais claro, veja algumas das principais vantagens do empréstimo consignado:

Crédito descomplicado

Como já vimos acima, uma das características que diferencia o empréstimo consignado das demais modalidades, é que a cobrança das parcelas não é realizada por desconto em conta-corrente ou por via pagamento de boleto bancário, como em outros tipos de empréstimo. 

Sendo assim os documentos solicitados para a contratação são :

  • RG;
  • CPF;
  • Comprovante de residência atual;
  • Comprovante de renda recente (do salário ou benefício).

Geralmente, a análise de crédito é feita em até 48h, já sendo depositado diretamente na sua conta.

Veja com as nossas especialistas se a sua empresa possui convênio com uma instituição financeira e libere já o seu crédito consignado.

Facilidade no pagamento

Como já mencionei acima, as parcelas do seu empréstimo consignado são descontadas, mensalmente, da sua folha de pagamento ou benefício.

Além disso, no momento de fechar o contrato, as taxas de juros são geralmente pré-fixadas e não mudarão ao longo do prazo.

Dessa forma, você consegue planejar melhor as suas contas, tendo a tranquilidade de saber que, o valor descontado será o mesmo em todos os meses.

Taxas de juros mais atraentes

Este tipo de crédito, como já dito, possui taxas bem menores em relação a outras categorias de empréstimo, por descontar as parcelas diretamente da folha de pagamento ou beneficio, diminuindo o risco de inadimplência.

Excelente alternativa de renegociar dívidas

Caso possua uma dívida grande com altas taxas de juros, o empréstimo consignado é uma excelente alternativa, pois você consegue fazer a portabilidade de crédito para outra instituição, reduzindo o valor das parcelas e com taxas menores. 

Estamos falando, por exemplo, dos empréstimos pessoais, como para os juros do limite de cheque especial ou o rotativo do seu cartão de crédito.

Prazos mais longos

Esta vantagem é excelente, principalmente, se você quer abrir um negócio, reformar a sua casa ou fazer um investimento, o consignado oferece um prazo mais longo para a quitação, que pode variar de 6 a 72 meses, a depender do valor a ser contratado.

Disponível para negativados

 Em algumas instituições, você pode solicitar o empréstimo consignado mesmo com o nome negativado. A análise de crédito para tal leva em conta apenas a renda do contratante — seja ela proveniente de salário ou benefício do INSS. Dessa forma, é possível que você utilize o crédito para limpar o seu nome e retomar o seu poder de compra.

Quem pode solicitar um empréstimo consignado?

Quem pode solicitar um empréstimo consignado_
Fonte: Freepik

Antes de mais nada, para solicitar um empréstimo consignado, é necessário ter uma renda fixa que pode ser comprovada e pertencer às categorias que possuem direito a esse tipo de crédito.

As categorias já mencionados acima são: servidor público, funcionário de carteira assinada, aposentados e pensionistas do INSS e militares das forças armadas.

É importante frisar que cada uma dessas categorias conta com regras específicas para a contratação do crédito. Para os funcionários contratados pela CLT, por exemplo, a empresa precisa ser conveniada à instituição financeira e os juros serão diferenciados.

É possível amortizar o empréstimo consignado?

Sim, é possível! Primeiramente, a amortização de empréstimo nada mais é que a antecipação do pagamento de modo planejado, visando quitá-la parcialmente ou integral.

Muitos que recebem um dinheiro extra costumam adiantar o pagamento das parcelas do empréstimo, tendo como objetivo diminuir o tempo do financiamento e, dessa maneira, reduzir também os juros. 

Com o valor da antecipação já separado, o próximo passo é solicitar o boleto junto ao agente financeiro para pagamento.

Dois pontos importantes que devem ser considerados são: a quitação antecipada do empréstimo é um direito do consumidor e não é permitido nenhuma cobrança adicional por essa operação.

Quando solicitar o crédito consignado?

Você pode pedir o crédito consignado em diversas ocasiões, contudo é fundamental ser feita com bastante calma e planejamento.

Sendo feito assim, se torna um recurso excelente para:

  • Alcançar os seus objetivos;
  • Quitar as suas dívidas com juros altos;
  • Abrir ou investir em um negócio;
  • Reformar sua casa;
  • Fazer uma viagem;
  • Fazer o curso desejado;
  • Dar entrada em seu carro novo;
  • Entre outros.

Em suma, são inúmeras possibilidades que você pode utilizar com o crédito consignado.

Como fazer o empréstimo consignado ?

É muito fácil, rápido e seguro pedir o empréstimo consignado. Se você é aposentado e pensionista do INSS, Forças Armadas, servidor público federal, estadual e municipal, encontrará, as melhores taxas do mercado.

Sendo assim, para você cliente sem margem, é possível a opção de renegociar suas dívidas, fazendo a portabilidade com taxas mais baixas.

E o melhor! Caso queira fazer o seu pedido pelo nosso site, sem precisar sair de casa, muitas financeiras oferecem a possibilidade de preencher um formulário online.

Para agilizar o processo, já separe seus documentos pessoais, informações de contato, o número do seu benefício e margem consignável, no caso de aposentados e pensionistas do INSS.

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